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企业偷步预付卡实名制:大金额购卡手工记账

中国市场调查网  时间:2011-10-12 08:36:46  来源:南方都市报

  企业偷步预付卡“实名制”:大金额购卡手工记账

  由于实名制直指预付卡企业盈利结构的“灰色地带”,该问题一直被预付卡企业刻意回避

  尽管今年5月国务院颁布《关于规范商业预付卡管理的意见》(以下简称“管理意见”)对预付卡推行实名制,对购买金额在1万元以上的商业预付卡要采取实名登记,但由于实名制直指预付卡企业盈利结构的“灰色地带”,执行情况并不理想。

  一位接近监管部门人士对南都记者透露,在9月央行等多部委联合展开全国预付卡专项检查中,被抽样检查的预付卡企业多数未能按照要求执行实名登记,部分企业通过手工记账的方式绕开实名登记,对不记名的大金额购卡予以放行。

  尽管有不愿具名的预付卡企业对此解释,预付卡“实名制”尚属过渡阶段,但业内人士亦称,预付卡企业规避实名制的手段多样,该问题一直被预付卡企业刻意回避。

  实名制执行多数企业不达标

  9月底央行与商务部联合展开全国的预付卡专项检查,据透露已获央行受理支付牌照申请的预付卡企业成为本次检查的重点。不过有接近监管部门人士对记者表示,初步检查发现多数企业对预付卡实名制的执行仍未到位。

  今年5月国务院颁布《关于规范商业预付卡管理的意见》(以下简称“管理意见”)对预付卡推行实名制,上述人士表示本次检查的重点包括了预付卡购卡实名登记、购卡额度规定、严格开具发票、备付金监管等方面。

  根据该管理意见,购买金额在1万元以上的商业预付卡将采取实名登记,同时单位一次性购买金额在5000元以上预付卡(个人一次性购买5万元以上)需使用转账方式购卡。管理意见还要求预付卡企业对购买人的购买信息进行详细记录,而商业预付卡发行也有限额。监管部门要求不记名商业预付卡面值不超过1000元,记名商业预付卡面值不超过5000元。

  然而在管理意见正式颁布5个月后,预付卡实名制的推进却进展缓慢。深圳一家预付卡企业负责人对记者表示,实名制直指预付卡企业盈利结构的“灰色地带”,在监管规定发布之后,多数企业采取“绕道”而行的手段。

  上述监管人士亦透露,在被抽查的企业中,多数未按规定登记和留存单位购卡信息,而对于单位购买5000元以上(个人购买5万元以上)进行转账方式购买的要求,使用现金的企业仍不在少数,甚至有企业采取“挂羊头卖狗肉”的方式回避实名制的监管规定。

  预付卡企:尚需改进时间

  据监管人士称,此次被检查企业是央行已受理“预付卡发行与受理”牌照申请的企业,尽管这些企业提交的材料中已经有完备的信息记录与风险控制系统,但个别企业对大金额购卡进行手工记账,系统中并未显示,这部分“隐形”交易便可以绕开监管要求。

  上海一家预付卡企业负责人对记者称,预付卡“实名制”尚属过渡阶段,尽管公司内部系统已经做出合规调整,但还有个别流程与管理尚需完善。因此预付卡实名制的实行尚需时间,管理改进亦需要步步推行。

  然而在业内人士看来,实名制的实行无疑将侵蚀预付卡企业现有的业务规模,预付卡企业极不情愿执行。一位不愿具名的预付卡业人士也对记者坦承,借助预付卡洗钱的现象曾是业内普遍存在的监管盲区,而这部分亦构成预付卡企业利润的重要来源。“该交易的规模不小,如果严格按照实名制新规执行,预付卡企业的盈利将受到严重影响,因此实名制推进会受到重重阻滞。”

  而预付卡业的乱象亦令央行对该类支付牌照的发放慎之又慎。在央行已发放的40张支付牌照中,预付卡企业为数不多。首次获得第三方支付牌照的企业中,获得“预付卡发行和受理”资格的企业为资和信、福卡、连心卡等六家。而第二批支付牌照中亦只有7家企业获此资格。

  南都记者 王晶晶